不同人生時期的不同理財方案

　　不同人生時期都應有不同的理財方案，理財方案應該隨著年齡的變化而變化，下面援引案例說明人生不同時期的理財規劃和工具的應用。

　　案例1

　　小張剛參加工作，是個公務員，每月工資2,000多元。每月的工資，扣除房租、服裝、吃飯等生活費用，可以節余1,000多元。小張的父母也有穩定的收入，不用小張贍養。小張有個女朋友，還在上大學，小張5年內沒有結婚的打算。那么，小張在現階段應該如何理財呢？

　　單身期的理財重點是攢錢，投資是嘗試性的。我提出的理財方案是：將每月節余的1,000元分成3份，400元用于活期儲蓄，400元用于定期儲蓄，200元購買ETF基金。此外，小張應該給自己買幾十萬元(比如50萬元，只要500元左右的保險費)的意外傷害保險，受益人是自己的父母。

　　小李是小張的同事，也是剛參加工作的大學畢業生。與小張不同的是小李的父母沒有穩定的收入，小李每月要給父母寄500元，每月的節余只有500元左右。那么小李的理財方法和小張的應當有什么不同呢？

　　我認為由于小李父母沒有穩定經濟來源，小李更應該注重保障，除購買意外傷害保險，還應該購買定期壽險，一旦自己出現意外，可使自己的父母老有所養。小李每月節余的500元錢中，拿出300元用于活期儲蓄，其余200元購買社會保險，不要進行風險性投資。

　　案例2

　　王女士在一家通信公司工作，每月收入4,000元至5,000元。但一直都沒有什么存款，工資差不多是月月花光，有時候還要靠3張信用卡“透支”來過日子。王女士如何才能擺脫目前這種財務狀況呢？

　　王女士理財要分4步走：第一步是注銷手中多余的信用卡，僅留一張以便應急，平時購物盡量使用現金付賬。第二步是強制儲蓄，將每月工資的20%存入銀行。第三步是為自己買一份保障性保險。第四步是在強制儲蓄1年后，將每月節余的20%-30%用于投資ETF基金。

　　通過列舉以上案例，便于大家結合自身的情況，把各種理財工具靈活運用到實踐中去。

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